Ben je benieuwd naar hoe financial lease jouw bedrijf kan ondersteunen, maar voel je je overweldigd door de kosten en voorwaarden? In dit artikel ontrafelen we wat financial lease precies is en hoe het werkt. We bespreken de rente, kosten en de flexibiliteit die je kunt verwachten, zodat je weloverwogen beslissingen kunt nemen. Ontdek hoe je de voordelen van financial lease kunt benutten en jouw financiële lasten kunt verlichten!
Wat is Financial Lease en hoe werkt het?
Financial lease is een zakelijke vorm van leasing waarbij u een auto of ander bedrijfsmiddel aanschaft zonder dat de volledige koopsom direct beschikbaar hoeft te zijn. Hiermee kunnen ondernemers en zzp’ers investeren in hun wagenpark terwijl het werkkapitaal in de onderneming blijft. Voordat u een contract afsluit, is het verstandig om de kosten in kaart te brengen; bereken het financial lease maandbedrag om precies te weten waar u aan toe bent. Dit maandbedrag is opgebouwd uit verschillende componenten zoals afschrijving, rente en eventueel een slottermijn. Het begrijpen van deze factoren is essentieel om de totale investering te beoordelen.
Wat is de leasetermijn (het maandbedrag) bij financial lease?
De leasetermijn, ook wel het maandbedrag genoemd, is de vaste vergoeding die u maandelijks betaalt. De hoogte van dit bedrag wordt beïnvloed door de totale investering, de gekozen looptijd en de hoogte van een eventuele slottermijn. Een slottermijn is het bedrag dat aan het einde van de looptijd nog openstaat en in één keer wordt voldaan.
Belangrijk: Indien u een aanbetaling doet of een voertuig inruilt, wordt dit bedrag eerst van de aanschafprijs afgetrokken. Alleen over het resterende kredietbedrag wordt de maandelijkse last berekend.
Hoe wordt het financial leasebedrag opgebouwd?
Het maandelijkse leasebedrag is opgebouwd uit drie cruciale elementen die samen de financiële structuur van uw contract vormen:
- Aanschafprijs van de auto: Dit vormt de basis van de berekening. Dit kan de cataloguswaarde van een nieuwe auto zijn of de verkoopprijs van een occasion. Een exacte prijsopgave is nodig omdat dit direct de afschrijving en de renteberekening beïnvloedt.
- Looptijd van het contract: De looptijd bepaalt hoe lang u over de afbetaling doet. Een langere looptijd verlaagt de maandlasten omdat de aflossing over meer maanden wordt gespreid, terwijl een kortere looptijd zorgt voor een snellere vermindering van de schuld. Gebruikelijk zijn termijnen tussen de 12 en 72 maanden.
- Slottermijn: Dit is het restbedrag dat aan het einde van de leaseperiode openstaat. Door een slottermijn in te bouwen, verlaagt u de maandelijkse lasten gedurende de looptijd. Aan het einde van de rit wordt u volledig juridisch eigenaar nadat de slottermijn is voldaan.
Wat is de rente die u betaalt bij financial lease?
Omdat financial lease een vorm van krediet is, betaalt u rente over het geleende bedrag. De rentevoet staat gedurende de gehele looptijd vast, wat zorgt voor financiële zekerheid. Bij een lening met slottermijn berekenen we de rente over het gehele uitstaande bedrag gedurende de looptijd. Het is daarom raadzaam om, indien mogelijk, een aanbetaling te doen om het financieringsbedrag en daarmee de totale rentekosten te verlagen.
Financial lease berekenen
Om uw maandelijkse kosten te bepalen, combineert u de lineaire afschrijving met de verschuldigde rente. Een helder rekenvoorbeeld laat zien hoe deze verhoudingen werken.
Rekenvoorbeeld:
Stel: een ondernemer leaset een auto met een aanschafwaarde van €30.000 (excl. btw). Er wordt een aanbetaling gedaan van €2.000 en er is een slottermijn van €8.000. De looptijd is 48 maanden bij een rente van 6,499%.
Deel 1 – Afschrijving
- Aanschafwaarde auto (excl. btw): €30.000
- Aanbetaling: – €2.000
- Investering: €28.000
- Slottermijn: – €8.000
- Maandelijkse afschrijving: €20.000 / 48 maanden = €416,67
Deel 2 – Rente
De rente wordt berekend over de gemiddelde investering:
- Gemiddelde investering = (investering + slottermijn) / 2
- Gemiddelde investering = (€28.000 + €8.000) / 2 = €18.000
- Rente per maand: (€18.000 × 6,499%) / 12 = €97,49
Totale maandlasten voor financial lease:
Maandbedrag = Afschrijving (€416,67) + Rente (€97,49) = €514,16
Rente en Kosten van Financial Lease
Bij financial lease gaat u een lening aan tegen een vooraf afgesproken rentepercentage. Deze rente is een vergoeding voor het beschikbaar gestelde kapitaal en is bepalend voor de totale kosten van uw financiering. De hoogte van deze rente wordt beïnvloed door diverse factoren, waaronder de hoogte van het krediet, de gekozen looptijd en de kredietwaardigheid van de onderneming.
Wat is de rente die u betaalt bij financial lease?
De rente is het percentage dat u betaalt over het openstaande saldo. Dit tarief kan variëren per aanbieder en hangt nauw samen met de marktrente en het risicoprofiel. Om een goed vergelijk te maken tussen verschillende offertes, is het raadzaam om niet alleen naar het maandbedrag te kijken, maar juist naar het effectieve rentepercentage op jaarbasis. Online tools kunnen u helpen bij het inzichtelijk maken van deze kostenstructuur.
Hoe wordt de rente berekend?
De berekening van de rente bij een financial leaseovereenkomst steunt op vier pilaren:
- Leasebedrag: Het te financieren bedrag (aanschafprijs minus aanbetaling). Hoe lager dit bedrag, hoe lager de totale rentelast.
- Leasetermijn: De maandelijkse betaling waarin zowel rente als aflossing zijn verwerkt.
- Looptijd: De tijdsduur waarin u het bedrag terugbetaalt. Bij een langere looptijd betaalt u langer rente, wat de totale kosten verhoogt, ook al zijn de maandlasten lager.
- Slottermijn: Een bedrag dat aan het einde open blijft staan. Over dit bedrag betaalt u gedurende de hele looptijd rente, aangezien u dit deel pas aan het einde aflost.
Wilt u uw autofinanciering berekenen met slottermijn? Houd er dan rekening mee dat de rente over deze eindbetaling gedurende de gehele contractduur in uw maandbedrag wordt verwerkt.
Componenten van het maandbedrag
Het maandbedrag is een optelsom van diverse elementen. Een transparant overzicht helpt u begrijpen waar uw geld naartoe gaat:
- Aanschafwaarde: De basisprijs van het voertuig die gefinancierd moet worden.
- Rente: De kosten voor het lenen van het geld, berekend over het uitstaande saldo.
- Afschrijving: Het deel van het maandbedrag dat dient om de schuld op het voertuig daadwerkelijk af te lossen.
- Bijkomende kosten: In sommige gevallen kunnen administratiekosten of specifieke verzekeringsmodules deel uitmaken van de overeenkomst, hoewel dit bij standaard financial lease meestal buiten het contract valt.
Voorbeeld van een financial leaseovereenkomst
Stel dat u een voertuig kiest met een cataloguswaarde van €30.000. Na een aanbetaling van €5.000 resteert een leasebedrag van €25.000. Bij een looptijd van 48 maanden, een slottermijn van €10.000 en een rentevoet van 4%, wordt het maandbedrag bepaald door de combinatie van de maandelijkse aflossing op de €15.000 (het deel tussen leasebedrag en slottermijn) en de rente over het gemiddeld uitstaande krediet. Dit resulteert in een vast, overzichtelijk bedrag per maand.
Flexibiliteit en Eigendom in Financial Lease
Een van de grootste voordelen van financial lease is de flexibiliteit in de contractstructuur. Door slim gebruik te maken van een slottermijn kunt u de maandlasten nauwkeurig afstemmen op uw beschikbare budget en cashflow.
Voordelen van een hogere slottermijn
Indien u kiest voor een hogere slottermijn, dalen uw vaste maandelijkse lasten. Dit is met name interessant voor ondernemers die liquiditeit willen behouden voor andere bedrijfsactiviteiten.
- Lagere maandelijkse uitgaven verbeteren de dagelijkse cashflow.
- Er blijft meer financiële ruimte over voor onvoorziene zakelijke kansen of kosten.
Het is echter van belang dat u aan het einde van de looptijd beschikt over de middelen om de slottermijn te voldoen, zodat u ook juridisch eigenaar van het voertuig wordt. Financial lease biedt u namelijk vanaf dag één het economisch eigendom, wat fiscale voordelen zoals investeringsaftrek met zich mee kan brengen.
Mogelijkheden aan het einde van het contract
Wanneer de leaseperiode afloopt, heeft u als eigenaar diverse opties:
- U betaalt de slottermijn en blijft met het voertuig doorrijden zonder verdere maandlasten.
- U verkoopt of ruilt de auto in; de verkoopopbrengst kan dan worden gebruikt om de slottermijn te voldoen en eventueel als aanbetaling te dienen voor een nieuw leaseobject.
De rol van een aanbetaling
Naast de slottermijn kunt u ook kiezen voor een aanbetaling. Dit is een effectieve manier om het totale financieringsbedrag direct te verlagen, wat leidt tot een lagere maandelijkse rente en lagere aflossingskosten.
Een aanbetaling is vaak gunstig als u over overtollige liquide middelen beschikt of de inruilwaarde van een vorig voertuig kunt inzetten. Hierdoor wordt de schuldpositie op de balans van uw onderneming direct kleiner.
Waarom een aanbetaling aantrekkelijk kan zijn
Een aanbetaling verlaagt het risico voor de leasemaatschappij en zorgt voor lagere maandlasten voor de ondernemer. Hoewel het niet altijd verplicht is, biedt het een uitstekende manier om de totale kredietkosten te minimaliseren.
Dankzij deze variabele factoren is financial lease een instrument dat volledig op maat kan worden gemaakt. Of u nu kiest voor maximale cashflow door een hoge slottermijn of voor minimale totale kosten door een flinke aanbetaling, u behoudt de controle over uw zakelijke mobiliteit.
Aanbevolen artikelen die je interessant vindt
